qse

Передовая российская ноука поднапряглась и сформулировала как именно искусственный интеллект™ будет выявлять неправильных граждан. Надо взять на заметку.

Пока все обсуждали «ключевую ставку», ЦБ РФ опубликовал гораздо более важный документ – «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц».

Это про то, за что могут заблокировать вашу карту.

⚡️более 10 в день или более 50 в месяц — количество контрагентов-физлиц;
⚡️более 30 операций в день, проведенных физлицами;
⚡️операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тысяч рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
⚡️короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением средств и списанием;
⚡️операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
⚡️отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
⚡️совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
⚡️в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете меньше 10% от среднедневного объема операций.

Все это официально должно «противодействовать» «обеспечению расчетов теневого игорного бизнеса»

Вы верите, что начальство не имеет информации об организаторах онлайн-казино, и для «противодействия» им вынуждено угрожать блокировкой карт за переводы между физлицами? Нет, конечно. Эти меры – камень в фундаменте грядущего тотального контроля расходов. «Каждая копейка должна быть учтена»!

Допустим, сегодня под ударом платежи между физлицами. Кто мешает регулятору завтра поставить ограничения на покупки одежды? Или походы в ресторан?

Никаких «карточек на масло». Просто не будет проходить транзакция – вы уже купили в этом сезоне пальто, зачем вам два? Вы уже ужинали в ресторане два раза в месяц, зачем вам третий? Вы уже заправляли машину… И так далее. Нет, запрещать даже не будут, а просто бахнут повышенные комиссии за «сверхлимитное потребление». (И экологическая повестка, опять же, в ту же строку. Эти комиссии можно оформить как «сбор на утилизацию» и т.п.). И не говорите, что вас не предупреждали.