Ещё история о банках и укринских беспредельщиках (пока они еще по-скромному работали)

[qse]

К этому.

К 2015 у меня были счета в Дельта Банке, который украинский финрегулятор решил раздеребанить, и там была такая история.

Весной банк перевели в зомби состояние - у него были заблокированы платежи, но лицензия оставалась и банк считался работающим. У меня там застряли небольшие деньги, о них я не сильно переживал, но обновил свои представления о нормативных актах и исполнил следующее.

Поскольку банк продолжал принимать докменты на исполнение, но просто не проводил их, я решил оттуда платить налоги. Все честно: поскольлку плательщик не имеет контроля над тем как его платеж доходит до бюджета после передачи поручения в банковское учреждение, а сам банк работает в условиях лицензирования и специальеного контроля, то достаточно лишь начать платеж в банке - это будет исполнением налогового обязательства. С нормативкой в этом плане было все в порядке.

Я делал платежки в онлайн банке когда надо было платить, а потом приходил в отделение и запасался бумажной копией с печатью. В бюджет, естественно, деньги не доходили.

Как должно было все быть - тут все понятно. Если банк в течение трех дней не проводит платеж, то его лицензия отзывается и "до побачення". Но банк держали в зомби состоянии что-то там полгода, а то и больше. Причем финрегулятор на жалобы граждан (я писал такую лично, но в связи с другим банком) отвечал, что мол это ваше личное дело - идите в суд, мы тут ничем помочь не можем.

Когда банк окончательно вывели с рынка, то ли банковские ребята, то ли уже заступившая вместо них гоп-команда выкинула такой номер: они просто отменили все подвисшие платежки и вернули деньги на счета! То есть моя оплата налога, условно, полгода назад просто вернулась на счет несмотря на то, что у меня на руках было подтверждение своевременной оплаты.

Через время настал выхо дналоговой на сцену. "Где ваши оплаты? Штраф и пеня!". В налоговую передается пачка квитанций со своевременной оплатой... Инспектор отменил все санкции, но деньги-то так и не поступили, поэтому нужно еще раз повторно и уже не в срок сделать эти перечисления.

Я уже в конце это истории подумал, что все равно лишний геморрой на себя взял, надо было уже платить нормальным деньгами, а уже дельтовские получить после уничтожения банка обычным путем, тот же результат, но меньше хлопот. Но тогда бы я не узнал как это все работает в ручном режиме игнорируя те нормальные, в общем, то правила которые даже на тот момент были.

Comments

[nadsat833]

Приблизительно в то же время мне названивали менеджеры из этого самого банка и настойчиво предлагали открыть у них депозит. Но веселее всех была история с банком Михайловский. Эти ребята похоже получили какой то запрет на привлечение новых клиентов и решили его обойти тем что депозиты открывались в некой финансовой компании Фагор, на вопрос, как быть с Фондом Гарантирования, отвечали что депозиты застрахованы (и заодно подписывали договор страхования). За полчаса до того как зашла ликвидационная комиссия, Фагор расторг договора со всеми вкладчиками и перевел деньги на счета в банк михайловский, а страховая компания по быстрому обьявила банкротство. Фонд Гарантирования отказался возмешать такие депозиты (а заодно и половину "нормальных", по какой то своей логике). Вкладчики правда не сдались (или оказалось что кто то из уважаемых людей тоже пострадал от такого кидка) и в результате лично пан порошенко дал заднюю и дал указание фонду включить эти вклады в гарантированные.
В то же время пакет кредитов Банка оказался в руках того же Фагора, который перепродал их такой же ноунейм компании Плеяда. Фонд так же признал эту продажу ничтожной, в результате несчастные заемщики оказались между двух огней--над ними нависли две организации каждая из которых требовала чтобы кредиты платили лично ей и не обращали внимания на другую, при этом каждая грозила санкциями и судом. Чем все в конце концов закончилось--не знаю

[qse]

Я пользовался Михайловским как транзитным для, в основном, обналичивания гривны. К тому моменту как он начал работать он мне уже сразу показался стремным, так что ни на допезиты, ни на кредиты там я уже даже и не смотрел. Историю с Фагором вскользь припоминаю.

Ещё была забавная история с банком ВАБ и его сестринским банком Финансовая Инициатива. Когда уже дела стали плохи и деньги они как бы не очень отдавали, у них появились забавные депозитные договоры. Вообще спустя время и тот факт, что эти банки тоже потрепали и как именно, я думаю, что они как и хозяи Дельты, оказались ниже чином, чем те, кто командовал парадом и не столько хищничали, сколько пытались увернуться от раздачи, только по-своему.

В общем, в этих банках понимали что хотят вкладчики и раз уже им нельзя просто выдать деньги, то надо как-то успокоить, но как-то и свои дела порешать. Они предложили депозиты тиа такого: срок 13 месяцев, выплаты в первые 3 - выше среднего, а после трех месяцев - 0.01% с возможностью в любой момент забрать средства. Такого не бьыло ни до, ни после, ъотя логика очень простая: формально это долгосрочный депозит больше года, а практически - краткосрочный, на который можно всполошенных вкладчиков хоть как-то подписать.

Откровенно говоря, в те годы 14-15 я не очень много потерял на этих банковских скачках, но мог бы и меньше. Пришлось потратить какое-то время, конечно, на разборки. Но с другой стороны к истории 22 уже выводы были сделаны, в 22 были другие проблемы и банковский беспредел меня уже затронул немного, по касательной.