Наличные в Берлине
Sep. 1st, 2022 09:45 pm![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
qseНемцы, в целом, известны своей привязанностью к наличным и поскольку это идет вразрез с актуальным направлением развития, то эта немецкая особенность редко попадает в фокус внимания. В своей поездке я увидел что-то непривычное: масштаб выдачи наличных в Берлине.
Зона 24/7 банковского отделения такова, что в ней стоят полдюжины банкоматов в общем пространстве. Это выглядит настолько необычным, что ближайшей ассоциацией является общественный туалет, из которого по каким-то причинам изъяты перегородки между кабинками.
Недоразумение при проектировании? Как бы не так, когда я зашел туда вечером вне рабочего времени отделения слить немного денег приунывших у меня на гривневом банковском счёте, чтобы материализовать их в евробумажки, то зона использовалась настолько активно, что лишь один банкомат был свободен.
Когда-то по-моему читал, что немецкая тяга к наличным обусловлена их переходом на банкоматные карты, когда они в своё время хорошо вошли в жизнь и ещё с тех пор люди не видят причин отказываться от нажитых привычек. Может так, может нет, но вообще понимание важности нала не ушло ещё окончательно:
Всё, что в пандемию предлагалось как средство борьбы с вирусом, в том числе отказ от наличных, которые якобы распространяют заразу, становится постоянной частью жизни общества.
no subject
Date: 2022-09-02 02:03 am (UTC)no subject
Date: 2022-09-02 08:31 am (UTC)По удобству вопросов нет, телефоном удобнее всего. Я не знаю почему до сих пор в ходу наличка, думаю, что больше потому что привычка, а не какие-то левые деньги, хотя и это тоже может быть.
А в чем прикол кредитных/дебетовых карт в США, ведь в Европе нет такого? Кредитные лимиты на картах есть, а деления ведь нет и профили безопасности по картам везде одинаковые.
no subject
Date: 2022-09-02 08:54 am (UTC)Кредитные и дебитные карты в США отличаются принципиально. Дебитная карта - это лишь один из способов доступа к банковскому счёту. Кредитная карта к банковскому счёту клиента не привязана, она является вещью в себе. Чтобы получить кредитную карту нужно иметь кредитную историю / кредитный рейтинг. Вообщем там всё непросто. Но главное что кредитные карты в США имеют zero liability, то есть если ты проебал деньги - это забота банка разобраться. С дебетной картой - это 100% головняк клиента.
Есть некоторые вещи, которе с кредитной картой делаются легко, а с дебитной либо не делаются либо делаются с большим гемороем. Например аренда авто. Почему так - не знаю. Но факт.
Впрочем есть операции, которые можно сделать только с дебитной картой. Rule of thumb : если хочешь что-то купить - то лучше по кредитке. Снять нал - с дебитки. Многие кредитки вообше не позволяют снимать нал. А те что позволяют - берут грабительские проценты.
no subject
Date: 2022-09-02 09:17 am (UTC)Телефон у нас - это просто развитие карточной темы. Зачем нести в магазин пластик, если ты все равно идешь с телефоном.
Возвращаясь к дебетово-кредитной теме, я бы сказал, что европейская, по крайней мере украинская, реализация направлена на теле цели, но исполнение куда более простое.
Учет по восполняемому кредитному лимиту ведется отдельно от баланса, хотя и не совсем очевидным образом для клиента. За кредитной картой есть свой счет, и его можно пополнить в положительную зону, в результате чего карта превращается в дебетовую. Не хочешь этого делать? Нет проблем, пользуешься картой в отрицательной зоне заемных средств. Сама карта при этом часто имеет BIN кредитной карты и в тех же штатах распознаётся в терминалах как кредитная независимо от состояния баланса.
Кредитный лимиты банки, конечно, тоже выдают исходя из своих представлений, когда-то это было щедро, когда-то не очень. Как правило выдаче кредитного лимита сопутствует фотографирование и запрос документов, в то время карту без лимита дают упрощенно.
С ответственностью, видимо, ключевая разница. Просто нет деления никакого - если ты использовал платежный инструмент по регламенту и не накосячил, но снял с себя ответственность, если накосячил ("злоумышленник ввел правильный PIN") - твои проблемы и разницы между типами карты нет.
Аренде авто - случай отдельный и отстоящий от большинства в связи с тем, что сразу идет блокировка средств, а списание с этой заблокированной суммы происходит значительно позже. И здесь уже большое значение имеет произошло это на кредитном лимите (заблокированы не твои деньги, а банковское обязательство тебе их предоставить), или на дебетовом (именно часть твоих денег становится недоступной тебе).
В вопросе получения налички все то же самое достигается тарификацией наших кредитно-дебетовых карт. Береш деньги с кредитного лимита - это один тариф, со своего положительного остатка - другой. Иногда бывает даже так, что по кредитной карте условия получения наличных из положительного баланса лучше, чем по чисто дебетовым тарифным пакетам того же банка, где установка кредитного лимита не предусмотрена.
В общем все то же самое, но без жесткого деления по типу карт.
no subject
Date: 2022-09-02 02:12 am (UTC)Это почти так. В нынешних реалиях я не удивлюсь аналогам "павловских" реформ или как там они назывались. Когда overnight купюры определённых достоинств объявлялись недействительными. Или можно придумать ещё много чего при желании. Так что даже наличные деньги - это уже не совсем деньги.
no subject
Date: 2022-09-02 12:52 pm (UTC)В свою бытность перехав во франкфурт из рейховской глуши я был очень поражён тем, что в отличие от глуши в финансовой столице всея гермашки карточки много где не принимали. И ладно бы визы-мастеркарды, так даже ЕС-карты засунуть было некуда!
no subject
Date: 2022-09-02 06:07 pm (UTC)no subject
Date: 2022-09-02 07:13 pm (UTC)было
no subject
Date: 2022-09-03 08:11 am (UTC)Как мне кажется немцы нагнали в карточных платежах в последнее время, и тем не менее страсть к наличке наверняка не ушла полностью. Операции с наличными немцы не лимитировали пока, опять же.