![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
О свинорылах
Oct. 8th, 2021 09:49 pmЧитал давеча у Стаса:
Это, конечно, смешной комментарий, по типу как с копьём на мельницу. Введение тотального мониторинга, разумеется, вводится потому что ресурсы на отслеживание имеются с кратным резервом и никакими лишними переводами дело не превзойти.
Так вот, о "лишних переводах".
На Украине был и, наверное, остался, но в меньших объемах, феномен названный в простонародье "свинорыльством". Откуда такое слово будет ясно ниже. В силу высоких ставок и доступности банковских операций ловкие товарищи развернули нешуточную активность следующего характера. Нащупав слабые места в тарифах и технологических особенностях банковских операций они начали гонять по кругу бабки между счетами с очень высокой интенсивностью и копеечка к копеечке собирали себе за этот счет вторую зарплату.
Пути оборота средств, именуемые "тропинками", могли быть довольно витееватыми. Я могу нафантазировать только простое, хотя, думаю, что у асов были реальные комбинации в стиле Остапа Бендера.
Когда появился Монобанк, финтех компания с массовым банковским продуктом "без офиса", первый год финтех-сервис рос агрессивно за счёт подкупа клиентов щедрой маркетинговой кампанией. Они предлагали кешбек по расчетам с кредитного лимита 5% с суммы операции, 10% иногда более. Ловкие люди могли поставить эквайринговый терминал, или он уже у них был по другому случаю, и просто крутить деньги по кругу снимая 5% и с них оплачивая эквайринговую комиссию и копеечный налог предпринимателя. Можно сказать, что сумма выплаты одному человеку была ограничена сверху, но - не беда: люди оформляли бесплатные карты на бабку, дедку и собаку Жучку, ставили софт на телефоны, который виртуализировал приложение так, что можно было с одного телефона управлять несколькими картами. кто-то баловался с тем, что переводил бабки между банками пользуясь тем, что реальное списание по P2P операции проходит спустя несколько дней и если за это время деньги полежат где-то и вернутся, то там капнет копеечка, а тут ты успеешь загаситься в ноль.
Олег Гороховский, соучредитель Монобанка и бывший заместитель главы правления Приватбанка до его национализации, в какой-то момент описал практику агрессивного злоупотребления маркетинговыми кампаниями банка в таком стиле:
С этой подачи деятели фронта креативной эксплуатации банковских предложений получили прозвище "свинорылов".
Так вот золотое время свиноты закончилось по сути ещё даже до падения ставок. Понятно, что на таких операциях чтобы поднять с земли копейку гонять надо было о-го-го сколько и о-го-го с какой интенсивностью! Мощнейший удар по затее был нанесен финмониторингом.
Во-первых, появились ограничения сверху на суммы, которые вынужденно заставляли банки проверять операции с тщательностью. Закончилась эпоха, когда ты мог прийти в банк, предоставить документы и тебе банк обязан был открыть счет и обслуживать.
Финмониторинг начал людям задавать простой вопрос: "какой экономический смысл ваших операций" и ответ "я - художник, я так вижу, и перебрасываю деньги между своими счетами в рамках стандартных предложений банков" перестал быть удовлетворительным. Банки начали исполнять такой финт: неугодным клиентам просто выдавалась бумага, что в банке решили, что обслуживать клиента не хотят, и предлагали в 30-дневый счет закрыть все счета.
Такой подход в предыдущие годы считался, и обоснованно, немыслимым, чтобы банк отказал клиенту при том, что он не совершил ничего неправомерного. Но финмониторинг был наделён такими правами, что стал сильно влиять на банковские обычаи и менять практику.
Так вот я думаю, что американские банки за автоматические переводы по 601 баксу тоже выставят на мороз очень быстро.
Американское правительство готовится издать указ о мониторинге всех транзакций счетов, на которых когда-либо содержалось более 600 долларов. Т.е. по факту всех. Без ордеров, судов и т.п. - просто все ваши финансовые транзакции теперь будут автоматически отслеживаться правительством. Потому что надо же ловить миллиардеров, уклоняющихся от налогов?!
Если это введут, я немедленно заведу автоматические ежедневные переводы по 601 баксу по кругу между всеми счетами. Возможно и по нескольку раз. Пусть кушают и не обляпаются.
Это, конечно, смешной комментарий, по типу как с копьём на мельницу. Введение тотального мониторинга, разумеется, вводится потому что ресурсы на отслеживание имеются с кратным резервом и никакими лишними переводами дело не превзойти.
Так вот, о "лишних переводах".
На Украине был и, наверное, остался, но в меньших объемах, феномен названный в простонародье "свинорыльством". Откуда такое слово будет ясно ниже. В силу высоких ставок и доступности банковских операций ловкие товарищи развернули нешуточную активность следующего характера. Нащупав слабые места в тарифах и технологических особенностях банковских операций они начали гонять по кругу бабки между счетами с очень высокой интенсивностью и копеечка к копеечке собирали себе за этот счет вторую зарплату.
Пути оборота средств, именуемые "тропинками", могли быть довольно витееватыми. Я могу нафантазировать только простое, хотя, думаю, что у асов были реальные комбинации в стиле Остапа Бендера.
Когда появился Монобанк, финтех компания с массовым банковским продуктом "без офиса", первый год финтех-сервис рос агрессивно за счёт подкупа клиентов щедрой маркетинговой кампанией. Они предлагали кешбек по расчетам с кредитного лимита 5% с суммы операции, 10% иногда более. Ловкие люди могли поставить эквайринговый терминал, или он уже у них был по другому случаю, и просто крутить деньги по кругу снимая 5% и с них оплачивая эквайринговую комиссию и копеечный налог предпринимателя. Можно сказать, что сумма выплаты одному человеку была ограничена сверху, но - не беда: люди оформляли бесплатные карты на бабку, дедку и собаку Жучку, ставили софт на телефоны, который виртуализировал приложение так, что можно было с одного телефона управлять несколькими картами. кто-то баловался с тем, что переводил бабки между банками пользуясь тем, что реальное списание по P2P операции проходит спустя несколько дней и если за это время деньги полежат где-то и вернутся, то там капнет копеечка, а тут ты успеешь загаситься в ноль.
Олег Гороховский, соучредитель Монобанка и бывший заместитель главы правления Приватбанка до его национализации, в какой-то момент описал практику агрессивного злоупотребления маркетинговыми кампаниями банка в таком стиле:
С этой подачи деятели фронта креативной эксплуатации банковских предложений получили прозвище "свинорылов".
Так вот золотое время свиноты закончилось по сути ещё даже до падения ставок. Понятно, что на таких операциях чтобы поднять с земли копейку гонять надо было о-го-го сколько и о-го-го с какой интенсивностью! Мощнейший удар по затее был нанесен финмониторингом.
Во-первых, появились ограничения сверху на суммы, которые вынужденно заставляли банки проверять операции с тщательностью. Закончилась эпоха, когда ты мог прийти в банк, предоставить документы и тебе банк обязан был открыть счет и обслуживать.
Финмониторинг начал людям задавать простой вопрос: "какой экономический смысл ваших операций" и ответ "я - художник, я так вижу, и перебрасываю деньги между своими счетами в рамках стандартных предложений банков" перестал быть удовлетворительным. Банки начали исполнять такой финт: неугодным клиентам просто выдавалась бумага, что в банке решили, что обслуживать клиента не хотят, и предлагали в 30-дневый счет закрыть все счета.
Такой подход в предыдущие годы считался, и обоснованно, немыслимым, чтобы банк отказал клиенту при том, что он не совершил ничего неправомерного. Но финмониторинг был наделён такими правами, что стал сильно влиять на банковские обычаи и менять практику.
Так вот я думаю, что американские банки за автоматические переводы по 601 баксу тоже выставят на мороз очень быстро.
